Ακολουθήστε μας στο 
Αυτά είναι "μαύρα" σημεία του συστήματος, που δεν διδάσκονται ούτε στα πανεπιστήμια, ούτε στα CFA, ούτε στα MBA.
---
🔍 1. Το χρήμα δημιουργείται πριν δοθεί δάνειο — όχι μετά
Η πλειονότητα πιστεύει ότι οι τράπεζες δανείζουν χρήματα που έχουν. Όχι.
Δημιουργούν χρήμα από το τίποτα τη στιγμή που υπογράφεις το δάνειο.
> Το χρέος σου είναι το asset της τράπεζας.
Το χρήμα που "παίρνεις" είναι απλά ένα IOU (υπόσχεση) της τράπεζας στον εαυτό της.
Αυτό είναι νομικά επιτρεπτό μέσα από το fractional reserve banking, αλλά στην πραγματικότητα δεν υπάρχουν καν αποθέματα — το σύστημα λειτουργεί με zero reserves σε πραγματικό χρόνο.
---
🧨 2. Το σύστημα δεν θέλει να ξεπληρώσεις το δάνειο
Οι τράπεζες δεν βγάζουν λεφτά από την αποπληρωμή, αλλά από τόκους και παράγωγα.
> Όταν δεν πληρώνεις, πουλάνε το δάνειο σε distress funds σε τιμές 10–30 cents/ευρώ.
Αυτά τα funds σου κυνηγάνε με δικηγόρους, αλλά δεν θέλουν να σε βάλουν φυλακή — θέλουν να σε αγοράσουν φθηνά: σπίτια, επιχειρήσεις, ακόμα και τα δικαιώματα είσπραξης.
---
🧬 3. Υπάρχει δεύτερο βιβλίο — το shadow banking
Έξω από τις τράπεζες, υπάρχει ένα παράλληλο σύστημα που δεν ελέγχεται από κανέναν:
- REPO markets (δάνεια μιας νύχτας με ενέχυρο ομόλογα)
- SPEs / SPVs (Special Purpose Entities)
- Money Market Funds
- Derivative books που δεν εμφανίζονται πουθενά στον ισολογισμό
> Αυτό το σύστημα είναι μεγαλύτερο από το επίσημο τραπεζικό.
Και δεν έχει κανέναν lender of last resort — εκτός από την Fed, που το μαθαίνει εκ των υστέρων.
---
🧟♂️ 4. Τα ομόλογα σου δεν είναι δικά σου
Όταν αγοράζεις ομόλογα μέσω broker (π.χ. Deutsche, Goldman), δεν τα έχεις εσύ.
Τα έχει ο broker — στο όνομά του. Εσύ έχεις μια "entry" στο βιβλίο του.
> Αν ο broker πτωχεύσει, μπαίνεις σε ουρά με τους άλλους πιστωτές.
Και δεν έχεις προνόμιο — είσαι unsecured creditor.
---
🧃 5. Η τιμή του χρήματος δεν είναι ελεύθερη
Το επιτόκιο δεν το ορίζει η αγορά, αλλά η BIS (Bank for International Settlements) — η τράπεζα των κεντρικών τραπεζών στη Βασιλεία.
> Αυτή συντονίζει τις κεντρικές τράπεζες.
Και δεν είναι δημόσιος οργανισμός — είναι ιδιωτική εταιρεία.
Οι μετοχές της δεν διαπραγματεύονται.
Και δεν υπάρχει δημοκρατικός έλεγχος.
---
🧟♀️ 6. Τα παράγωγα είναι ισχυρότερα από το ίδιο το asset
Ένα συμβόλαιο CDS (Credit Default Swap) μπορεί να είναι 10x μεγαλύτερο από την αξία του ομολόγου που "καλύπτει".
> Δηλαδή:
Ένα ομόλογα 100 εκατ. μπορεί να έχει 1 δισ. σε παράγωγα πάνω του.
Όταν χρεοκοπήσει, δεν πληρώνεται μόνο ο κάτοχος του ομολόγου,
αλλά 10 άλλοι που δεν είχαν καν το ομόλογο — και δικαιούνται πληρωμή.
Αυτό έγινε στην Lehman Brothers και στην Ελλάδα το 2012.
---
🧊 7. Η ΕΚΤ δεν είναι "ανεξάρτητη"
Η ΕΚΤ δεν μπορεί να τυπώσει χρήμα χωρίς την έγκριση των κεφαλαιακών κλειδιών (capital keys) — δηλαδή των μεγάλων τραπεζών.
> Όταν η ΕΚΤ αγοράζει ομόλογα (QE), αγοράζει από τις τράπεζες, όχι από το κράτος.
Και οι τράπεζες αποφασίζουν ποια ομόλογα θα δώσουν — όχι η ΕΚΤ.
---
🧟 8. Το χρέος σου μπορεί να μην υπάρχει πια
Όταν παίρνεις δάνειο, η τράπεζα το πουλάει σε SPV, το οποίο το πακετάρει σε ABS (Asset Backed Securities), τα οποία μεταπωλούνται σε συνταξιοδοτικά ταμεία, ασφαλιστικές, ή hedge funds.
> Δηλαδή:
Μπορεί να πληρώνεις σε κάποιον που δεν ξέρεις καν ότι σου έδωσε δάνειο.
Και αν σταματήσεις να πληρώνεις, δεν ξέρει κανείς ποιος έχει το δικαίωμα να σε κυνηγήσει.
---
🧃 9. Υπάρχει "dark pool" για χρέη
Υπάρχουν πλατφόρμες όπου αγοράζονται και πουλιούνται χρέη χωρίς καμία δημόσια καταγραφή.
> Π.χ. Debts Marketplace, Creditor Exchange, LoanLogics.
Εκεί, το χρέος σου μπορεί να αλλάξει 5–6 ιδιοκτήτες χωρίς να το μάθεις ποτέ.
Και κάθε νέος ιδιοκτήτης μπορεί να σου κάνει αγωγή, ακόμα και αν έχεις ρύθμιση.
---
🧟♂️ 10. Το σύστημα θέλει να είσαι "χρεωμένος αλλά όχι πτωχευμένος"
Η ιδανική κατάσταση για το σύστημα είναι:
> Να χρωστάς,
Να πληρώνεις τόκους,
Να μην ξεπληρώνεις ποτέ το κεφάλαιο,
Και να μην πτωχεύεις — γιατί τότε χάνουν και αυτοί.
---
